Hoje, 30, e amanhã, 31, o Copom (Comitê de Políticas Monetárias) irá se reunir novamente para decidir o futuro da taxa Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, cuja sigla significa Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. O mercado já precifica uma queda na ordem de 0,25% ao ano para a taxa, fazendo-a cair de 6,50% para 6,25% ao ano. Mas, muitos podem se perguntar: no que a taxa Selic afeta a vida do brasileiro, sobretudo do sergipano? Bom, vejamos isso agora.

A taxa Selic é a principal taxa de juros do mercado, servindo como norte para todas as outras taxas que se pode imaginar. Logo, quando a taxa Selic está alta, podemos imaginar que as taxas bancárias também estarão. Incluem-se aqui as taxas do rotativo do cartão de crédito e do cheque especial.

Logo, quando a taxa Selic baixa, o crédito fica mais barato e os juros também têm uma redução. Partindo dessa ideia, podemos ver que uma diminuição da taxa Selic nesse momento pode ser muito proveitosa para todos, se ela de fato ocorrer.

Ao diminuir a taxa Selic o governo quer destravar a economia, que, como vemos diariamente, está estagnada, pois o crédito ficando mais barato pode auxiliar o empreendedor a começar um negócio, por exemplo, o que levaria a uma possível geração de empregos em médio prazo.

Já sobre o modo como a redução da taxa Selic afeta a vida do sergipano, podemos ver o que ocorre por duas perspectivas:

1 – Aqueles que têm dívidas

Uma redução mínima que seja na taxa Selic puxa todas as taxas do mercado para baixo. Nesse caso, para aqueles que hoje estão com dívidas (empréstimos, cheque especial, financiamentos, etc.) pode ser um bom momento para negociar com o banco, pois, muito provavelmente (a depender do seu atual perfil de risco), você conseguirá taxas melhores que as do momento da contratação do empréstimo.

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Por exemplo, digamos que alguém tenha feito um empréstimo direto ao consumidor (CDC) com taxa de 5% ao mês, em 2018. Agora, com a redução da taxa Selic, ele talvez renegocie essa dívida conseguindo, digamos, juros de 3,5% ao mês, isso se traduz em uma boa economia com juros.

Pois, se essa pessoa tivesse pegado R$ 10.000,00 para o prazo de 36 meses com custo efetivo de 5% ao mês, teria a seguinte situação: 36 parcelas de R$ 604,34. Valor total da dívida R$ 21.756,24. Se a pessoa pagou 12 parcelas, teria a seguinte situação: Saldo devedor R$ 8.339,07 (sem juros), faltando ainda pagar 24x de R$ 604,34 ou R$ 14.504,16.

Mas, se a pessoa fosse ao banco e conseguisse um refinanciamento para 24 vezes do saldo de R$ 8.339,07, com juros de 3,5% ao mês, teria a seguinte situação: 24 prestações de R$ 519,3. Total pago no final R$ 12.463,2. Logo, com a renegociação, a pessoa pode reduzir as parcelas em quase R$ 100,00 e ainda economizar R$ 2.040,96 em juros no mesmo período.

A tabela abaixo resume esse exemplo:

Os cálculos foram feitos levando em conta a tabela de amortização Price (a mais comum no mercado) se o seu financiamento for pela tabela SACs os resultados seriam ainda melhores.

Vemos nesse exemplo ilustrativo que se a pessoa, após 12 meses, renegociasse sua dívida com a taxa de juros menor, ela pouparia mais de R$ 2.000,00, o que representaria 20% de sua dívida inicial. Portanto, vale a pena o trabalho de renegociar dívidas quando a taxa Selic cai, já que a possibilidade é de que a pessoa possa economizar muito com juros.

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2 – O Caso dos Investidores

Já para o investidor, uma queda na taxa Selic seria um prenúncio de taxas de retorno menores para seus investimentos na renda fixa e produtos mais conservadores.

Aqueles que hoje têm títulos com taxas de juros prefixadas veriam uma rápida rentabilidade de seus títulos devido à marcação a mercado. Mas, para aqueles que iriam investir a partir da queda da taxa Selic teriam de se preocupar, principalmente, com as taxas de retorno real de seus investimentos, já que essas seriam mais baixas.

Sendo assim, existe a perspectiva, por parte dos analistas, que a partir do momento que a taxa Selic venha a cair, os investidores irão procurar ativos de risco um pouco maiores, buscando a rentabilidade desses, tais como: Fundos de Investimentos Imobiliários, Fundos de Investimentos Multimercado e Ações ou Fundos de Ações.

É esperado um movimento de migração por parte dos investidores para a Bolsa, mas, nesse caso, ainda sou conservador. Não acredito que seja um movimento tão rápido quanto o mercado espera, já que os investidores mais precavidos já precificaram a queda da taxa Selic.

O que importa agora é que o investidor se prepare para aproveitar esse movimento. O melhor a se fazer é estudar, consultar seus assessores de investimentos para estar bem posicionado e poder aproveitar as oportunidades que podem se abrir em outros investimentos que não a renda fixa.

Por fim, podemos considerar que uma queda da taxa Selic poderia a médio prazo beneficiar o Sergipano de modo geral, pois, aumentaria o crédito na praça e com isso o consumo viria a crescer, o que geraria mais investimentos por partes dos empresários e, naturalmente, geraria alguns empregos, o que nesse momento da nossa economia está sendo deveras necessário.

Sem mais para o momento, vamos esperar as decisões do Copom.

(*) David de Andrade Rocha escreve semanalmente, às terças-feira. Ele é assessor de investimentos e educador financeiro, que vive o mercado diariamente, desde 2011, e autor do livro Tesouro Direto – Um Caminho para a liberdade financeira de 2016.

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A consulta à situação fiscal da empresa e os pedidos de regularização podem ser feitos por meio do Portal do Simples Nacional na internet.

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Em setembro, 732.664 empresas haviam sido notificadas de débitos previdenciários e não previdenciários com a Receita e a Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional. Quem não regularizou a situação foi excluído em 1º de janeiro.

As empresas excluídas deviam R$ 14,46 bilhões ao Simples. Elas podem retornar ao regime especial, desde que quitem os débitos até hoje. A dívida pode ser paga à vista ou seguir o parcelamento ordinário, em até cinco anos, com pagamento de multas e juros.

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Regime simplificado de pagamentos de tributos federais, estaduais e municipais, o Simples Nacional beneficia micro e pequenas empresas que faturam até R$ 4,8 milhões por ano. O pagamento é unificado em uma guia única, com alíquotas reduzidas que variam conforme o tamanho da empresa.

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Para as empresas cujas dívidas são decorrentes de descumprimento de obrigações acessórias, os descontos são de 65% até 30 de novembro (sempre em parcela única).

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A iniciativa do Governo do Estado integra um conjunto de medidas para fomentar a economia estadual, criação de empregos e gerar renda. Com a concessão de descontos para quitação à vista, o objetivo é oportunizar a regularização de empresas que por algum motivo estejam com restrições junto ao fisco em função de pendências tributárias.

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A quitação das dívidas pode ser feita através do site da Sefaz (sefaz.se.gov.br), clicando no banner da página principal, ou seguindo os seguintes passos: no site da Sefaz, clicar no botão “Serviços”, para em seguida buscar “ICMS”, “Quitação à Vista”.

Para atendimento presencial, as unidades da Sefaz de atendimento ao contribuinte CEACs na capital e interior estão preparadas para auxiliar o contribuinte.

Conforme já havia informado a superintendente de Gestão Tributária da Sefaz, Silvana Maria Lisboa Lima, o intuito do governo é oferecer condições para a criação de novos postos de trabalho para este último quadrimestre do ano, principalmente, promovendo a geração de renda e o crescimento da economia sergipana.

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O bloqueio estava relacionado a uma dívida de R$ 84 milhões, mas o Governo diverge do valor. A situação poderia  refletir nos salários do mês de março dos servidores estaduais.

Com a decisão, o governo poderá retornar a sua programação de pagamentos conforme o fluxo financeiro da conta única estadual, assim como tomará a iniciativa de buscar discutir os questionamentos sobre o tema junto à Secretaria do Tesouro Nacional e ao Banco do Brasil.

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O Liquida Dívida  acontece das 9 às 17 horas. Durante o evento, de acordo com a direção do Banese Card, serão oferecidos descontos especiais aos clientes Banese e Banese Card.

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Segundo o gerente da Área de Recuperação de Crédito do Banese, Gustavo Novaes, esta edição da campanha não terá como objetivo apenas a renegociação de dívidas do cartão Banese Card e dos empréstimos do Banese, pois também serão analisadas novas propostas de adesão e de elevação do limite dos cartões.

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A campanha do Banese e Banese Card, denominada de “Liquida Dívidas” foi realizada recentemente nos municípios de Itabaiana, Nossa Senhora do Socorro, Lagarto e Nossa Senhora da Glória, praticando descontos de até 100% no valor dos juros e encargos.

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O sindicato solicitou a suspensão da festa, pois o município, além de ter uma enorme dívida com o magistério relacionada a passivos trabalhistas, não tem feito o pagamento em dia dos servidores públicos municipais, em especial aos professores, alegando falta de recursos. Desde 2012 que o magistério não recebe gratificação de férias e décimo terceiro salário. Os valores retroativos ao reajuste do piso dos anos de 2012 a 2015 e o próprio reajuste deste ano também não foram repassados aos educadores.

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Além dos problemas relativos às questões salariais, o magistério também enfrentam péssimas condições de trabalho. Escolas com infraestrutura precária, falta de material didático e até de consumo corrente (várias escolas sofrem com falta de papel para as atividades), alimentação e transporte escolar também deixam a desejar.

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